Zahlungsarten & Finanzen
Rechnungskauf, Klarna, Chargebacks — Zahlungsabwicklung im Online-Handel verständlich erklärt.
3-D Secure
3-D Secure (3DS) ist ein Sicherheitsprotokoll für Kreditkartenzahlungen, bei dem der Karteninhaber die Transaktion zusätzlich gegenüber seiner Bank bestätigt — etwa per App-Freigabe, SMS-Code oder biometrischer Prüfung. In der aktuellen Version 3DS2 ist es die technische Grundlage für die starke Kundenauthentifizierung (SCA), die die EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 für die meisten Online-Kartenzahlungen vorschreibt.
Apple Pay & Google Pay
Apple Pay und Google Pay sind digitale Wallet-Zahlarten, bei denen Kunden eine im Smartphone oder Browser hinterlegte Karte per biometrischer Freigabe bezahlen, ohne Kartennummer oder Adresse manuell einzutippen. Technisch laufen beide Verfahren über den bestehenden Kreditkarten- oder Debitkarten-Zahlungsweg und werden vom Payment Service Provider des Shops als zusätzliche Zahlart bereitgestellt.
Chargeback
Ein Chargeback ist die nachträgliche Rückbuchung einer Kartenzahlung durch die kartenausgebende Bank auf Antrag des Käufers — etwa bei Betrugsverdacht, Nichtlieferung oder Nichtgefallen der Ware. Der Händler verliert dabei den bereits gutgeschriebenen Betrag und zahlt in der Regel zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr an seinen Zahlungsdienstleister.
Klarna
Klarna ist ein schwedischer Payment-Service-Provider, der Online-Shops mehrere Zahlarten in einem Checkout bündelt — vor allem Rechnungskauf, Ratenkauf und Sofortzahlung per Lastschrift oder Karte. Klarna übernimmt dabei die Bonitätsprüfung und das Ausfallrisiko gegenüber dem Händler, der den Rechnungsbetrag unabhängig von der tatsächlichen Zahlung des Kunden erhält.
Kreditkartenzahlung
Kreditkartenzahlung ist im Online-Handel die Zahlung per Visa, Mastercard oder American Express, bei der ein Acquirer die Autorisierung gegenüber dem Kartennetzwerk abwickelt und dem Händler den Betrag nach Abzug einer Transaktionsgebühr gutschreibt. Seit Einführung der starken Kundenauthentifizierung nach PSD2 läuft die Zahlung für die meisten Transaktionen zusätzlich über 3-D Secure, bevor sie endgültig autorisiert wird.
Payment Service Provider (PSP)
Ein Payment Service Provider (PSP) ist ein Dienstleister, der Online-Händlern die technische Anbindung verschiedener Zahlarten über eine einzige Schnittstelle bereitstellt und die Zahlungsabwicklung zwischen Kunde, Acquirer und Bank koordiniert. Er übernimmt damit die komplette technische und oft auch organisatorische Abwicklung des Zahlungsverkehrs, sodass der Shop nicht mit jedem Kartennetzwerk oder Zahlartanbieter einzeln Verträge schließen muss.
PayPal Checkout
PayPal Checkout ist eine Zahlungsmethode, bei der Kunden über ihr bestehendes PayPal-Konto oder als Gast per Kreditkarte zahlen, ohne eigene Zahlungsdaten direkt im Shop einzugeben. PayPal übernimmt dabei Autorisierung und Käuferschutz-Abwicklung und schreibt dem Händler den Betrag in der Regel unmittelbar nach der Zahlungsfreigabe gut.
Ratenzahlung im Shop
Ratenzahlung im Shop, auch Buy Now Pay Later (BNPL) genannt, ist eine Zahlungsart, bei der Kunden den Kaufpreis in mehreren monatlichen Raten begleichen, während der Händler den vollen Betrag abzüglich einer Gebühr sofort vom vermittelnden Zahlungsdienstleister erhält. Anbieter wie Klarna oder Ratepay übernehmen dabei Bonitätsprüfung und Ausfallrisiko und tragen damit das eigentliche Kreditgeschäft gegenüber dem Kunden.
Rechnungskauf
Rechnungskauf ist eine Zahlungsart, bei der Kunden die Ware zuerst erhalten und erst nach einer vereinbarten Frist bezahlen. Im DACH-Raum gehört sie zu den am stärksten nachgefragten Zahlungsarten im Online-Handel, weil sie dem Kunden das Risiko abnimmt, für nicht gelieferte oder mangelhafte Ware bereits gezahlt zu haben.
SEPA-Lastschrift
Die SEPA-Lastschrift ist ein Zahlverfahren im einheitlichen europäischen Zahlungsraum, bei dem der Händler mit Zustimmung des Kunden — dem SEPA-Lastschriftmandat — den Rechnungsbetrag direkt vom Bankkonto des Kunden einzieht. Anders als bei der Kartenzahlung liegt die Initiative beim Zahlungsempfänger, was die Zahlart günstig macht, aber ein eigenes Rücklastschrift-Risiko mit sich bringt.
Sofortüberweisung / Pay by Bank
Sofortüberweisung, heute meist unter der Marke Pay by Bank vermarktet, ist ein Zahlungsverfahren, bei dem der Kunde sich im Checkout direkt mit seinen Online-Banking-Zugangsdaten bei seiner Bank anmeldet und der Zahlungsdienstleister die Kontodeckung sowie den ausgelösten Überweisungsauftrag in Echtzeit bestätigt. Der Händler erhält dadurch anders als bei einer klassischen Überweisung sofort eine verlässliche Zahlungsbestätigung, ohne auf den tatsächlichen Geldeingang warten zu müssen.
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